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作者：天津市高級人民法院

天津市高級人民法院

津高法〔2020〕22 號

關(guān)于印發(fā)《天津法院民間借貸案件審理指南（試行）》的通知

 

第一、第二、第三中級人民法院，海事法院，各區(qū)人民法院，鐵路運輸法院，本院各相關(guān)部門：

 

《天津法院民間借貸案件審理指南（試行）》已經(jīng)于2019 年12 月13 日由高級人民法院審判委員會第33 次會議審議通過，現(xiàn)予以印發(fā)。執(zhí)行中如遇到問題，請及時報告高院民一庭。

 

天津市高級人民法院

2020年1月28日

 

天津法院民間借貸案件審理指南（試行）

 

為妥善審理民間借貸案件，統(tǒng)一全市法院裁判尺度，根據(jù)《中華人民共和國民法總則》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國物權(quán)法》《中華人民共和國擔(dān)保法》《中華人民共和國民事訴訟法》《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》以及《全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要》等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市審判工作實際，制定本審理指南。

 

一、訴訟主體和責(zé)任認定

1. 【第三方收取借貸款項的訴訟主體和責(zé)任認定】出借人根據(jù)借款人指示，依約將款項直接支付給第三方收款人的，借款人  應(yīng)作為被告。實際收款人可依當(dāng)事人申請，作為證人參與訴訟。

借款人對實際借款關(guān)系以及借款數(shù)額提出有事實依據(jù)的抗辯時，應(yīng)追加實際收款人為第三人參加訴訟。

經(jīng)審查，被告并非實際借款人的，依法向原告釋明變更當(dāng)事人，拒不變更的，判決駁回其訴訟請求。

 

2. 【第三方支付借貸款項的訴訟主體和責(zé)任認定】出借人根據(jù)借貸合同約定，指示第三方將款項直接支付給借款人的，出借人應(yīng)作為原告。實際付款人可依當(dāng)事人申請，作為證人參與訴訟。借款人對實際借款關(guān)系以及借款數(shù)額提出有事實依據(jù)的抗辯時，應(yīng)追加實際付款人為第三人參加訴訟。

經(jīng)審查，原告并非實際出借人的，裁定駁回起訴。 

 

3. 【僅部分出借人起訴的訴訟主體和責(zé)任認定】出借人為兩人以上，僅部分出借人對借款人主張權(quán)利的，如出借人的共同債權(quán)為可分之債，部分出借人僅就屬于自己份額的借款向借款人主張權(quán)利的，予以準(zhǔn)許。

如出借人的共同債權(quán)為不可分之債，僅部分出借人對借款人主張權(quán)利，要求借款人對全部出借人承擔(dān)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)追加其他  出借人為共同原告，但其他出借人明確表示放棄向借款人主張權(quán)  利的除外。放棄債權(quán)的其他出借人對借款人另行提起訴訟的，不 予受理。

 

4. 【僅起訴部分借款人的訴訟主體和責(zé)任認定】借款人為兩人以上，出借人僅對部分借款人主張權(quán)利的，應(yīng)向出借人釋明是否追加其他借款人為共同被告，出借人申請追加的，予以準(zhǔn)許；出借人堅持不追加的，可予準(zhǔn)許，但應(yīng)依職權(quán)追加其他借款人為第三人參加訴訟。

 

5. 【企業(yè)法定代表人或負責(zé)人以企業(yè)名義對外借款的訴訟主體和責(zé)任認定】企業(yè)法定代表人或負責(zé)人以企業(yè)名義與出借人簽訂民間借貸合同，所借款項實際用于企業(yè)法定代表人或負責(zé)人個  人使用，出借人主張企業(yè)承擔(dān)還款責(zé)任的，予以支持。但能證明  出借人知道或者應(yīng)當(dāng)知道法人章程或者法人權(quán)力機構(gòu)對法定代表  人或負責(zé)人對外借款權(quán)限予以限制，或出借人與該企業(yè)法定代表 人或負責(zé)人惡意串通，損害企業(yè)合法權(quán)益的除外。

企業(yè)因上述情形不承擔(dān)還款責(zé)任，出借人依據(jù)民間借貸合同 請求企業(yè)的法定代表人或負責(zé)人承擔(dān)還款責(zé)任的，予以支持。

企業(yè)申請追加法定代表人或負責(zé)人為第三人的，根據(jù)案件審理需要，決定是否準(zhǔn)許。出借人請求將企業(yè)法定代表人或負責(zé)人列為共同被告或者第三人的，應(yīng)予準(zhǔn)許。

 

6. 【P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的訴訟主體和責(zé)任認定】借貸雙方通過P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺簽訂借貸合同，出借人與平臺成立居間合同關(guān)系，但平臺明確承諾或依據(jù)現(xiàn)有證據(jù)可以推定其同意為借貸提供擔(dān)保的除外。P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺因故意隱瞞與訂立合同有關(guān)的重要信息或者提供虛假情況，給出借人造成財產(chǎn)損失的，應(yīng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。

在案件審理中，為查清基本案件事實，可依法追加P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺作為第三人參加訴訟。

 

二、舉證證明責(zé)任與事實審查

7. 【缺乏借貸合意直接證據(jù)的舉證證明責(zé)任及審查方式】審理民間借貸案件，應(yīng)對當(dāng)事人之間的借貸合意及出借款項的實際交付進行嚴(yán)格審查。

原告僅依據(jù)轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，而被告明確提出雙方不存在借貸關(guān)系的抗辯，并提供初步證據(jù)證明雙方之間的款項往來系基于其他法律關(guān)系產(chǎn)生的，應(yīng)對雙方之間是否存在借貸合意進一步予以審查，并向原告釋明應(yīng)就支付相關(guān)款項的發(fā)生背景、具體用途、雙方協(xié)商過程以及未簽訂書面借貸合同（借條、收條、欠條等債權(quán)憑證）的原因等進一步提供證據(jù)，原告拒絕進一步提供證據(jù)或補充提供的證據(jù)不足以證明雙方有借貸合意的，判決駁回其訴訟請求。

如果被告僅提出雙方不存在借貸關(guān)系的抗辯，但并未提供相 應(yīng)證據(jù)證明雙方之間的款項往來系基于其他法律關(guān)系產(chǎn)生的，或  被告直接承認原告主張的事實的，應(yīng)依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（以下簡稱《民間借貸司法解釋》）第十九條的規(guī)定，在排除虛假訴訟可能后，對原告的訴訟請求予以支持。

 

8. 【現(xiàn)金交付的舉證證明責(zé)任及審查方式】原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟，并主張以現(xiàn)金形式完成交付，被告否認借貸事實發(fā)生的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)債權(quán)憑證記載情況、當(dāng)事人的實際支付能力、借貸金額的大小、資金來源、支付細節(jié)、交易習(xí)慣、當(dāng)事人之間的關(guān)系以及當(dāng)事人陳述的交易細節(jié)經(jīng)過等因素，綜合判斷借貸事實是否真實發(fā)生。

根據(jù)查明案件事實的需要，可以要求原告繼續(xù)補充提交證據(jù)，并傳喚當(dāng)事人本人、法定代表人或經(jīng)辦人到庭接受詢問，必要時可依職權(quán)調(diào)查取證。經(jīng)審查，現(xiàn)金交付事實缺乏證據(jù)證明的，依法駁回原告的訴訟請求。

 

9. 【通過重新出具借據(jù)、確認函、對賬單等方式確定借款本息的審查處理】借款人未償還借款，出借人與借款人雙方對前期借款本金和利息進行滾動結(jié)算后將利息計入本金，重新出具借據(jù)  再計算利息的，依據(jù)《民間借貸解釋》第二十八條第一款規(guī)定，分別認定各期本金，最終計算出最后一期的本息之和，再依據(jù)上述解釋第二十八條第二款規(guī)定，判斷最后一期的本息之和有無超過法定上限，即以最初的本金為基數(shù)，以年利率24%計算的整個借款期間的利息和最初的本金之和，超過24%的部分，不予保護。

借款人償還部分款項后，利息的計算應(yīng)當(dāng)以本金數(shù)額減少后 的實際數(shù)額為基數(shù)，不能以最初借款本金數(shù)額為基數(shù)。本金數(shù)額 多次減少的，應(yīng)分段予以計算。

原告依據(jù)借貸雙方已形成確認函、對賬單等主張債權(quán)的，應(yīng)當(dāng)審查具體構(gòu)成明細，對本金和利息應(yīng)當(dāng)分別審查，超過24%的利息不予支持。

當(dāng)事人既不能提供具體構(gòu)成明細的相關(guān)證據(jù)，又不能說明合理事由的，對其主張不予支持。

10. 【分別起訴同一借貸合同項下本息的審查處理】對當(dāng)事人依據(jù)同一份借貸合同分多次起訴本金或利息的，應(yīng)當(dāng)在綜合分析同一份借貸合同項下的本息是否具有不可分性、是否全部到期、分次主張合理性的基礎(chǔ)上，對合同的簽訂和履行以及關(guān)聯(lián)訴訟情況進行全面審查，以確定原告的訴訟請求是否應(yīng)得到支持。

 

11. 【網(wǎng)絡(luò)支付方式的審查重點】對于通過支付寶、微信、手機銀行等支付方式進行借款和還款的，加大依職權(quán)調(diào)取證據(jù)的  力度，重點審查支付寶、微信、手機銀行等相關(guān)支付媒介的賬號  的實名認證情況，綁定銀行卡號及綁定時間，與對方的交易記錄及資金去向等材料，準(zhǔn)確認定借款是否實際發(fā)生等案件事實。 

 

12. 【未辦理抵押登記的責(zé)任承擔(dān)】出借人與抵押人簽訂抵押合同約定抵押人以其名下不動產(chǎn)為出借人的借款提供抵押擔(dān)保，因抵押人原因未辦理抵押登記手續(xù)的，出借人依據(jù)抵押合同請求抵押人辦理抵押登記手續(xù)的，應(yīng)予支持。

如因抵押物滅失或轉(zhuǎn)讓等原因?qū)е聼o法辦理抵押登記，出借人請求抵押人在抵押物的價值范圍內(nèi)承擔(dān)民事責(zé)任的，應(yīng)予支持，但抵押人承擔(dān)責(zé)任的范圍不應(yīng)超過抵押權(quán)有效設(shè)立時所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

 

13. 【約定案件受理費、訴訟保全擔(dān)保費、服務(wù)費和咨詢費等擔(dān)負方式的審查及處理原則】出借人依據(jù)借貸合同約定，主張為實現(xiàn)債權(quán)所發(fā)生的必要費用（包括案件受理費、財產(chǎn)保全費、訴訟保全擔(dān)保費、服務(wù)費、咨詢費、管理費和配套費等）的，按照以下原則處理：

（1） 案件受理費、財產(chǎn)保全費，按照《人民法院訴訟費繳納辦法》的相關(guān)規(guī)定，依法進行判定；

（2） 訴訟保全擔(dān)保費，一般不予支持；

（3） 服務(wù)費、咨詢費、管理費和配套費等屬于《民間借貸司法解釋》第三十條規(guī)定的其他費用，在審查借貸合同約定的效力、相關(guān)費用是否實際發(fā)生、費用是否合理的基礎(chǔ)上，對其合理部分予以支持，但與利息、違約金合并計算后超過年利率24%的部分， 不予支持。

 

14. 【違背公序良俗的借貸合同無效】民間借貸案件的審理應(yīng)當(dāng)以維護正常交易秩序、維護家庭倫理道德、維護社會公序良  俗和弘揚社會主義核心價值觀為基本原則，民間借貸中存在下列  情形之一的，應(yīng)認定民間借貸合同無效，并判決駁回原告的訴訟 請求：

（1） 因非婚同居、不正當(dāng)兩性關(guān)系等原因形成的“精神損失費”、“分手費”等債務(wù)；

（2） 因賭博、吸毒等非法行為形成的債務(wù)；

（3） 因“找關(guān)系”、“托人情”等請托行為形成的債務(wù)；

（4） 其他違背社會公序良俗和家庭倫理道德所形成的債務(wù)。

 

三、夫妻共同債務(wù)的審查重點

15. 【共同舉債意思表示的審查重點】認定是否存在夫妻共同舉債的意思表示，重點審查以下幾個方面：

（1） 夫妻雙方是否在借貸合同中作為債務(wù)人共同簽字;

（2） 非借款方事后是否補簽還款方案、保證書或在庭審過程中表明對該債務(wù)進行追認;

（3） 是否存在其他共同舉債意思表示的情形，包括但不限于：非借款方作出口頭承諾，或者通過電話、短信、微信、電子郵件等形式予以認可。

 

16. 【家庭日常生活需要所負債務(wù)的審查重點】認定借貸款項是否屬于家庭日常生活需要所負債務(wù)，重點審查以下幾個方面：

（1） 家庭日常生活需要應(yīng)當(dāng)考慮夫妻雙方的職業(yè)、身份、資產(chǎn)、收入、興趣、習(xí)慣、家庭人口等情況進行判斷；

（2） 借貸款項是否用于食品、衣著、家庭設(shè)備用品、維修服務(wù)、醫(yī)療保健、交通通信、文娛教育及服務(wù)、居住、其他商品和服務(wù)等八類家庭消費支出；

（3） 家庭日常生活需要是否超過上一年度天津居民人均消費支出三倍；

（4） 其他因家庭日常生活需要所負的債務(wù)。

 

17. 【共同生產(chǎn)經(jīng)營的審查重點】認定夫妻一方借款是否用于夫妻共同生產(chǎn)經(jīng)營，重點審查以下幾個方面：

（1） 夫妻一方負債系用于個體工商戶或農(nóng)村承包經(jīng)營戶經(jīng)營的；

（2） 夫妻一方從事經(jīng)營、投資，另一方雖未直接參與經(jīng)營、投資但分享了經(jīng)營、投資收益的；

（3） 其他可被認定為夫妻共同生產(chǎn)經(jīng)營的情形。

 

四、民間借貸與其他法律關(guān)系的認定

18. 【爭議的法律關(guān)系非借貸關(guān)系的處理】原告以民間借貸提起訴訟，人民法院經(jīng)審理認為當(dāng)事人之間爭議的基礎(chǔ)法律關(guān)系并非民間借貸的，應(yīng)依據(jù)查明的法律關(guān)系進行審理，并向當(dāng)事人 釋明變更訴訟請求。當(dāng)事人拒絕變更的，裁定駁回起訴。

 

19. 【原告以不當(dāng)?shù)美纹鹪V的處理】原告以民間借貸提起訴訟，因未能證明與被告存在民間借貸合意而被法院駁回后，又以不當(dāng)?shù)美俅翁崞鹪V訟的，依法受理。原告應(yīng)對不當(dāng)?shù)美囊聦嵆袚?dān)舉證證明責(zé)任。

 

20. 【借貸行為涉嫌犯罪，出借人起訴擔(dān)保人的處理】借款人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已被生效的判決認定為犯罪，出借人提起民事訴訟要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，區(qū)分以下情況處理：

（1） 出借人單獨起訴擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的，予以受理；

（2） 出借人同時起訴擔(dān)保人和借款人的，告知出借人就借款人涉嫌犯罪的線索、有關(guān)材料向公安機關(guān)或者檢察機關(guān)報案。出借人堅持起訴借款人和擔(dān)保人，且符合《中華人民共和國民事訴訟法》第一百一十九條規(guī)定的受理條件的，應(yīng)予受理。受理后  ，裁定駁回出借人對借款人的起訴，將借款人涉嫌犯罪的線索、  有關(guān)材料移送公安機關(guān)或檢察機關(guān)，并繼續(xù)審理出借人對擔(dān)保人的訴訟請求。

 

五、職業(yè)放貸、“套路貸”的審查及虛假訴訟防范

21. 【職業(yè)放貸行為的審查】出借人未依法取得放貸資格，在一定期間內(nèi)多次反復(fù)從事有償民間借貸的，一般可以認定構(gòu)成職業(yè)放貸行為。因職業(yè)放貸行為形成的民間借貸合同無效。

職業(yè)放貸行為具有營業(yè)性和營利性。審理民間借貸案件中， 可以根據(jù)出借人在一定期間內(nèi)放貸次數(shù)、同一原告或關(guān)聯(lián)原告提  起民間借貸案件數(shù)量、借貸合同約定格式化程度以及出借人是否  公開推介、宣傳或明示出借意愿、借款金額和利息等因素綜合認  定出借人是否具有營業(yè)性。同一原告或者關(guān)聯(lián)原告在兩年內(nèi)向全 市法院提起民間借貸案件5 件以上，或者出借人在兩年內(nèi)向社會不特定人出借資金3 次以上的，一般可以認定出借人的放貸行為具有營業(yè)性。借貸合同約定利息、服務(wù)費、咨詢費、管理費、違  約金等相關(guān)費用的，或者借款人已實際支付上述費用的，應(yīng)認定 出借人以營利為目的出借款項。

主要業(yè)務(wù)或日常業(yè)務(wù)不涉及放貸的出借人偶爾出借款項，或 者出借人基于人情往來不以營利為目的出借款項，不構(gòu)成職業(yè)放貸行為。

 

22. 【職業(yè)放貸行為無效的法律后果】民間借貸合同被認定無效后，雙方因合同取得的財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)予以返還。借款人應(yīng)當(dāng)返還借款本金及占用資金期間的利息損失。利息損失，一般應(yīng)按照全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率計算，不能按照民間借貸合同中約定的高額利息標(biāo)準(zhǔn)計算。

出借人因從事職業(yè)放貸涉嫌刑事犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時將相關(guān)線索和有關(guān)材料移送公安機關(guān)或者檢察機關(guān)。

 

23. 【“套路貸”的審查及處理】民間借貸是平等民事主體之間基于借貸合意達成的資金借用協(xié)議，出借人多以收取合法利息為目的，而不是以非法占有他人財產(chǎn)為目的。“套路貸”是出借人以非法占有他人財產(chǎn)為目的，在簽訂、履行借貸協(xié)議過程中實施虛增債務(wù)、強迫交易、虛假訴訟等行為，屬于違法犯罪行為。經(jīng)審查，符合《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》中  規(guī)定的情形時，裁定駁回原告起訴，并及時將相關(guān)線索和有關(guān)材 料移送公安機關(guān)或者檢察機關(guān)。

 

24. 【虛假訴訟行為的審查及防范】民間借貸案件審理中，應(yīng)當(dāng)重點審查和防范是否存在虛假訴訟行為。依照《民間借貸司法解釋》第十九條規(guī)定，審查借貸雙方的關(guān)系、出借人經(jīng)濟狀況、借貸原因、款項來源、交付方式、資金流向等基本事實。必要時，要求當(dāng)事人本人或者經(jīng)辦人出庭接受詢問，對于不符合常理的陳述和自認，結(jié)合查明的事實予以認定。

經(jīng)審查屬于虛假民間借貸訴訟，對于原告的撤訴申請不予準(zhǔn)許，并判決駁回其訴訟請求。同時，根據(jù)虛假訴訟參與人的過錯  程度，以及情節(jié)的輕重，加大適用罰款、拘留等妨礙民事訴訟強  制措施的處罰力度。虛假訴訟行為涉嫌刑事犯罪的，依法將相關(guān) 線索和有關(guān)材料移送公安機關(guān)或者檢察機關(guān)。

 

25. 【關(guān)聯(lián)案件檢索】審理民間借貸案件，應(yīng)當(dāng)對是否構(gòu)成職業(yè)放貸或虛假訴訟進行關(guān)聯(lián)案件檢索。

 

六、其他

本指南自2020 年2 月1 日起執(zhí)行。全市法院尚未審結(jié)的一審、二審案件可參考本指南進行審理。